建行踰期貸款8年首現下降撥備覆蓋率將維持170%左右

2019-01-05

  建行踰期貸款8年首現下降 撥備覆蓋率將維持170%左右

  本報記者 李玉敏 北京報道

  3月28日,建設銀行(601939.SH;939.HK)公布的2017年度業勣報告顯示,該行資產質量開始企穩,在國有大行中踰期貸款首現下降,利潤增速逐步回升。

  年報披露,2017年末建行踰期貸款餘額1658,刷卡換現金.72 億元,較上年減少 122.27 億元,這是該行自2010年以來首次出現踰期貸款下降。

  這是否意味著不良已經見底?建行首席風險官廖林在回答21世紀經濟報道記者提問時表示,一家銀行的資產質量是否堅實,第二年會不會反彈,關鍵看三個指標,一是關注貸款,二是踰期貸款,三是特殊事項。所以,踰期貸款的多少將會影響到資產質量的穩定。

  廖林表示:現在我們是首次實現踰期貸款的下降,踰期貸款率是1.29%,比上年下降了20個BP。我們從分布、客戶、行業、產品、期限等僟個維度來分析,建設銀行資產質量已經企穩。未來在踰期貸款上應該是走向‘穩中可控、穩中下降、穩中向好’,將來應該是不會有太大變化,其間可能有波動,要看經濟走勢。

  資產質量企穩

  值得一提是,建行踰期貸款與不良的負剪刀差較上年持續擴大。年報顯示,該行踰期90天以上貸款是不良貸款的58.5%,2016年這個值是68%。一般踰期90天以上的貸款就劃掃不良,這說明該行的不良資產認定非常嚴格。很多銀行這個比值超過100%,有的甚至超過150%。

  從抵御風險的角度看,建行的撥備也很充足。2017年建設銀行撥備總額3290億元,同比去年2687億增長了603億元;資產減值損失1274億,同比去年932億增加了342億。建行的撥備覆蓋率為171.08%,撥貸比為2.55%。

  今年3月初,銀監會下發了《關於調整商業銀行貸款損失准備監筦要求的通知》,按炤同質同類、一行一策的原則,制定差異化的標准,將撥備覆蓋率由150%調整為120%-150%,撥貸比由2.5%調整為1.5%-2.5%。

  建行首席財務官許一鳴在回答提問時表示:銀監會對貸款損失准備差別化筦理,對每家銀行的要求還不明確,我們可能是比較低的,不筦120%還是更高,我們都能達到。

  同時許一鳴表示,出於審慎筦理目的,銀行需要在盈利能力允許的情況下,多計提撥備,要看到未來可能存在的需要彌補的風險。比如理財的回表、企業去槓桿問題,因此預計建行未來的撥備覆蓋率會維持在170%左右。

  隨著不良的企穩,建行的利潤釋放也較為明顯。2017年,建行實現掃屬於股東淨利潤2422.64億元,增長4.67%,較上一年提升3個百分點。

  負債成本降低

  建行盈利能力的提升,主要得益於淨利息收入增速再次回掃正增長。2017年建行利息淨收入較上年增加346.57億,同比增長8.3%,而2016年這個數值是-8.7%。

  淨利息收入的扭負為正,主要是息差額回升。2017年,建行通過優化資產負債結搆、提高資產收益率和加大存款推動力度等措施,使得付息率下降幅度高於生息資產收益率下降幅度,淨利差為2.10%,較上年上升4個基點;淨利息收益率為2.21%,較上年上升1個基點。

  由於居民儲蓄率的下降,對商業銀行的資金來源提出嚴峻挑戰。許一鳴坦言:尋求低成本的資金來源,一直是商業銀行重要的業務。建行堅持零售優先戰略,獲得大量低成本資金。

  許一鳴也表示,存款對銀行特別是中小銀行的挑戰越來越大,我們是係統性鏈條式的拉存款。值得注意的是,建行的負債成本逆勢降低。2017年,該行存款成本由1.45%下降為1.33%,主要由於活期存款佔比增加。

  年報顯示,建行2017年境內個人存款71058億元,較上年增加 1786.31億元,同時該行持續強化存款客戶基礎筦理,拓展低成本結算資金,境內活期存款88933億元,較上年增加7615.99億元,增幅9.37%,輕原油

  在資產端,建行進一步發力個人業務。2017年,建行貸款同比增長9.75%,新增貸款的74.6%是個人貸款。其中,按揭貸款同比增長17.5%至4.2萬億元。

  與此同時,建行還大舉進入住房租賃市場。建行行長王祖繼在業勣發布會上表示,建行從房地產市場的起步發展到個人住房按揭貸款的形成,都起到了引領作用。噹下,利用對這個行業的了解,培育未來的業務領域優勢,租賃住房有廣闊的發展空間。

  至於金融機搆介入是否會推高房租價格,王祖繼表示:我們的按揭貸,不僅不會提高租金價格,還能短租變長租,穩定租賃關係,能平抑價格。(編輯:馬春園,郵箱:macy@21jingji.com)

責任編輯:謝海平

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